수도권 주담대 스트레스 금리 지방보다 더 높아!
정부의 가계부채 관리 정책
최근 정부는 가계부채 증가세에 대응하기 위해 다음 달 1일부터 2단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)을 시행한다고 발표했습니다. 특히 수도권 주택담보대출에 대해서는 스트레스 금리를 0.75%p 대신 1.2%p로 상향 적용하는 방안이 포함되어 있습니다. 이에 따라 가계부채가 증가하고 있는 상황에서 금융권의 역할이 더욱 중요해질 것입니다.
2단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 적용
2단계 스트레스 DSR 제도는 가계부채 증가세를 억제하기 위한 주요 정책 중 하나입니다. 스트레스 DSR이란 대출 한도를 줄이기 위해 가산금리를 적용하는 제도입니다. 스트레스 금리는 과거 5년 중 최고 금리와 현재 금리의 차이로 계산됩니다.9월부터는 수도권 주택담보대출 스트레스 금리가 0.75%p에서 1.2%p로 상향 적용됩니다.금융당국은 이 정책을 통해 가계부채를 선제적으로 관리하려 합니다.
- 2단계 스트레스 DSR 시행
- 수도권 주택담보대출 스트레스 금리 상향
- 가계대출에 대한 내부관리 목적 DSR 산출
- 내년부터 은행별 DSR 관리계획 수립 및 이행
- DSR 적용 범위 확대 및 추가 조치 검토
스트레스 금리의 중요성
스트레스 금리는 가계대출의 한도를 조절하는 중요한 요소입니다. 이 금리는 과거 5년 중 최고 금리와 현재 금리의 차이를 기준으로 하한 1.5%, 상한 3.0%로 설정됩니다. 최근 5년간 최고금리는 2022년 12월의 5.64%로 기록되었습니다.현재 금리는 4.49%로 약 1.15%의 차이가 납니다. 재정 안정성을 위해 스트레스 금리가 하한인 1.5%로 유지되고 있습니다.금융당국은 규제 부작용을 최소화하기 위해 단계적으로 스트레스 금리를 적용합니다.
은행권의 역할과 대응
다음 달부터 은행권은 모든 가계대출에 내부관리 목적의 DSR을 산출하고, 내년부터 이를 기반으로 은행별 DSR 관리계획을 수립·이행할 예정입니다. 김병환 금융위원회 위원장은 은행장들과 만남을 통해 은행권이 자율적으로 상환능력에 기반한 가계부채 관리 체계를 구축할 것을 당부했습니다.은행권은 소상공인 지원 접근방식을 일회성 지원에서 상환능력을 고려한 시스템으로 변경해야 합니다.은행권의 자율적 리스크 관리가 중요해지고 있습니다.
내부통제 강화 필요성
김 위원장은 은행의 신뢰 회복을 위해 내부통제 시스템을 강화할 필요성을 강조했습니다. 최근 은행의 신뢰 이슈가 불거진 만큼, 이는 중요한 과제가 되고 있습니다. 내년 1월 시행하는 책무구조도가 전환점이 될 수 있습니다.이를 통해 내부통제 시스템을 전면 재점검해야 합니다.은행의 신뢰는 항상 중요한 요소입니다.
소상공인 지원 방안
은행장들은 현재 소상공인 지원 현황을 공유하며 앞으로도 적극적으로 협력할 것을 다짐했습니다. 주요 지원 내용은 다음과 같습니다.2조 1000억 원+α 민생금융지원, 경영 컨설팅 등 비금융 서비스, 은행 자체 채무조정 프로그램, 인터넷전문은행의 개인사업자 대출 상품군 확대 등이 포함됩니다.이는 소상공인 지원의 다양한 방안들로 구성되어 있습니다.은행의 소상공인 지원은 매우 중요한 역할을 합니다.
혁신 지원과 규제 개선
은행권의 지속 가능하고 혁신적인 성장을 지원하기 위해 규제 개선이 필요합니다.김 위원장은 은행권이 디지털·데이터 경제로 전환하고 인구구조 변화에 대응하는 새로운 시대적 요구에 부응해야 한다고 촉구했습니다.한편, 은행장들은 비금융회사 지분취득 규제완화와 금융지주 내 계열사 간 데이터 공유 허용 등에 대한 필요성을 강조했습니다.혁신지원과 규제 개선은 은행권의 지속 가능한 성장을 위한 필수 요소입니다.
지역경제 활성화 제안
지방은행 은행장들은 지역경제 활성화를 위해 혁신도시 이전 공공기관과 지방은행 간 협업 촉진 방안을 제안했습니다. 이는 지방경제 활성화와 지역균형 발전을 위한 중요한 제안입니다.또한, 지방은행은 지역 특성에 맞춘 금융상품과 서비스를 개발합니다.지방은행의 역할은 지역경제 발전에 매우 중요합니다.
결론
정부와 은행권이 가계부채 증가세에 대응하고 금융안정을 유지하기 위한 다양한 조치들을 시행하고 있습니다. 특히 스트레스 DSR 적용과 수도권 주택담보대출 스트레스 금리 상향조정은 중요한 정책입니다. 은행권의 자율적 리스크 관리와 소상공인 지원, 내부통제 강화, 혁신 지원 및 규제 개선 등 다양한 방안들이 추진되고 있습니다. 이러한 노력들은 금융 안정성과 지속 가능한 성장에 기여할 것입니다.앞으로도 정부와 금융권의 협력이 중요한 역할을 할 것입니다.
문의 : 금융위원회 은행과(02-2100-2951), 금융정책과(02-2100-2824, 2867), 은행연합회 전략기획부(02-3705-5068)
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