하나금융 실적 밸류업 전략의 완벽한 조화!

하나금융의 3분기 실적 달성

하나금융지주가 2023년 3분기에 분기 역대 최고 실적을 기록했습니다. 이번 성과는 하나은행을 중심으로, 비이자이익이 큰 역할을 했습니다. 비이자이익이란 은행이 이자수입 외의 수익을 창출하는 방법으로, 여기에는 수수료나 투자 수익 등이 포함됩니다. 하나금융은 이번 분기에 1조 1566억 원의 순이익을 올리며 전년 동기 대비 20.4% 증가한 결과를 보였습니다. 이는 이자이익보다는 비이자이익의 증가가 주된 원인이며, 다양한 금융 상품과 수수료를 기반으로 더욱 탄탄한 수익 구조를 구축한 결과입니다.

비이자이익의 역할 확대

비이자이익은 하나금융이 3분기 동안 주요한 실적 요소로 자리잡았습니다. 시장금리의 변화로 인해 전반적인 이자이익 감소에도 불구하고, 하나금융은 3분기 비이자이익을 4147억 원으로 유지했습니다. 이러한 성장은 은행의 IB 수수료 증가, 퇴직연금 및 운용리스의 수수료 기반 확대 등에서 비롯되었습니다. 또한 신용카드 수수료의 증가 역시 비이자수익에 크게 기여했습니다. 특히, 하나은행은 그룹 내 성장의 주역으로, IB 수수료와 유가증권 트레이딩 실적 개선 등의 성과를 통해 그룹의 수익성을 크게 제고했습니다.

• 하나은행은 3분기에 1조 299억 원의 순이익을 기록하며 전분기 대비 13.5% 상승했습니다.
• 하나카드는 같은 기간 44.8% 증가한 1844억 원의 이익을 냈습니다.
• 하나캐피탈과 하나자산신탁의 순이익은 각각 36.6%와 13.4% 감소했습니다.

주주환원율 향상을 위한 계획

하나금융은 주주환원율을 향상시키기 위해 다양한 계획을 마련하고 있습니다. 기업가치를 높이기 위해 주주환원율과 CET1비율, ROE(자기자본이익률) 등의 핵심 지표를 제시하며, 주주환원율을 2027년까지 50%로 끌어올리겠다는 목표를 설정했습니다. 이를 위해 현금배당과 자사주 매입·소각 전략을 통해 지표들을 개선하고 있습니다. CET1비율은 13~13.5% 구간에서 관리되며, 이를 기반으로 일관성 있는 주주환원 정책을 유지합니다. 이러한 계획은 그룹의 가치를 장기적으로 증대시키기 위한 중요한 전략으로, 매년 이사회 중심의 점검과 평가를 통해 구체적으로 실행됩니다.

하나금융의 가치 제고 전략

하나금융의 ROE 향상 전략은 은행 부문 외에도 다양한 사업 포트폴리오를 개선하여 위험가중자산이익률(RoRWA)을 중심으로 수익성을 높여나가는 것입니다. 이를 위해 그룹 내 주요 추진 과제를 가치 제고 계획에 반영하여 기업 가치가 실질적으로 증가하도록 하고 있습니다. 박종무 하나금융 CFO는 이러한 전략이 다른 금융사와 차별화되며, 조직 내에 내재화 하여 RoRWA 중심의 경영을 위한 KPI를 확장할 것이라고 강조했습니다. 이는 하나금융의 중장기적 성장과 안정적 수익성의 기반을 마련하는 데 기여할 것입니다.

자사주 매입 및 소각 정책

하나금융의 미진한 실적 보완 및 주주 가치를 높이기 위한 또 하나의 전략으로, 자사주 매입 및 소각을 적극적으로 추진하고 있습니다. 이러한 결정은 주당순이익(EPS) 증대와 주당순자산가치(BPS)의 향상을 통해 주주환원율을 높이며, 장기적으로 기업 가치에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 2027년까지 주주환원율 50%를 달성하겠다는 목표에 일환으로, 이러한 정책은 중요한 역할을 할 것입니다.

CET1비율 관리 방안

CET1비율은 금융기관의 핵심 자본 관리 지표로, 하나금융은 이 비율을 13~13.5% 구간에서 유지하며 안정적인 자본 여력을 확보하고 있습니다. 이러한 비율 관리 계획은 위험가중자산의 적절한 성장과 자본 관리를 통해 이루어집니다. CET1비율 산정의 근간이 되는 위험가중자산(RWA)은 명목 GDP 성장률 수준으로 유지되며, 이는 자본 관리를 최적화하고 주주환원 정책의 일관성을 유지하는 데 기여합니다.

하나금융의 중장기 전략

하나금융은 기업 가치 제고 계획을 통해 중장기적으로 주주 가치를 극대화하고 있습니다. 이러한 노력은 매년 이사회 중심의 점검과 평가를 통해 실질적으로 이행됩니다. 또한 그룹의 계획을 충실히 내재화하여 RoRWA 중심 경영을 더욱 강화하고, 이러한 경영 원칙을 바탕으로 KPI 관리를 통해 효율성을 높혀 나가고 있습니다. 이는 결국 하나금융의 생존 전략으로 자리잡을 뿐만 아니라 장기적인 성장 및 안정적인 수익성을 갖추는 데 중요한 역할을 할 것입니다.

하나금융지주의 역할과 미래 전망

하나금융지주는 이번 3분기 성과를 통해 금융 시장에서의 경쟁력을 증명하며, 장기적인 성장을 위한 기반을 다지고 있습니다. 특히 비이자이익의 강화와 안정적인 자본 관리 전략을 통해 시장 변동성에 대한 대비책을 마련하고 있습니다. 이러한 측면은 향후 금융 환경 변화에도 효과적으로 대응할 수 있는 능력을 키워줄 것입니다. 하나금융지주는 계속해서 다양한 재무 전략을 통해 금융서비스의 질을 높이고, 고객과 주주의 신뢰를 더욱 강화할 것입니다.